下沉服务中心发挥特色优势深化普惠金融四维发展

北京银行从小企业、私营企业、农民和公民四个层面加快发展普惠金融。

2018年底,小微企业贷款余额4256亿元,比年初增长19%。2018年9月4日,北京银行启动延庆区大庄客镇扶贫项目,推出红色教育体验培训基地,帮助北京农村乡镇精准扶贫发展。

《投资时报》记者金汤知道人们需要什么,并向他们发送他们想要的东西。

发展普惠金融是商业银行履行社会责任的重要立足点。

以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”作为市场定位的北京银行,正是普惠金融模式创新的典范。北京银行以“服务地方经济、服务中小企业、服务大众”为市场导向,是普惠金融创新的典范。

来自《投资时报》的记者了解到,北京银行继续下沉服务重心,正在从小企业、私营企业、农民和公民四个维度加快普惠金融的发展。

一是充分服务小微企业。

2018年底,北京银行小微企业贷款余额4256亿元,比年初增加685亿元,增幅19%,比全行平均贷款增速高出近4个百分点。单户信贷1000万元以下的小微企业贷款同比增长27.5%,高于全行贷款平均增速,户数高于去年同期,实现了“两增”目标。小微企业不良贷款率为0.94%,比年初下降0.45个百分点,低于全行整体不良贷款率。文化科技贷款余额708亿元,金融贷款余额1454亿元,增速超过20%。

具体措施方面,本行创新普惠金融支持,完成小微预审批模式启动第一阶段,推进发票大数据系统对接和小微网上贷款平台建设,推出“可持续贷款”产品,满足小微企业融资需求。顺应旅游和休闲消费升级的趋势,我们创新推出休闲农业和乡村旅游产业专用产品“农业旅游贷款”

此外,世行还在文化和科技创新领域做出了巨大努力。

去年5月,中国人民银行与中国银行业监督管理委员会、证券及期货事务监察委员会、国家发展改革委员会和财政部共同召开了一次关于深化小微企业金融服务的全国电话会议。北京银行作为中小银行的代表做了典型的发言。

会上,张东宁表示,北京银行创新推出小微企业网上理财产品“网上速贷”,实现网上还款和授信额度回收。已向1397家小微企业发放贷款54亿元。

特别是,北京银行还引入了不可偿还贷款,以继续使用这些贷款,而不偿还本金长达五年,从而避免了过桥的高成本。

在绿色金融领域,北京银行将“大力发展绿色金融,积极支持战略性新兴产业发展,推动国家经济发展方式转变”纳入发展规划,继续打造“绿色金融”鲜明品牌。

严格执行“环保一票否决制”,坚决拒绝对不符合产业政策和环保标准的企业或项目的信贷支持,从源头上控制贷款的环保风险。

据悉,2018年,本行将继续推进小微绿色金融业务,并与中国投融资担保有限公司联合举办“绿色金融支持蓝天建设和亚行贷款、京津冀区域空气污染防治-中国保险投融资促进项目”业务研讨会,深入探讨京津冀区域空气污染防治合作和中国保险、北京银行对中小企业的融资支持和创新等问题。

截至目前,北京银行已通过委托贷款开展了三项业务,总金额为8.16亿元。

第二,充分服务民营企业。

去年11月,在中共中央召开民营企业论坛的当天,北京银行召开了“以民营经济为重点的企业发展论坛”。相关企业领导出台了一系列支持民营企业发展的措施。

随后,本行发行了北京市场首支AA级民营企业CRMW(信用风险缓释证书)。

截至2018年底,北京银行对民营企业贷款余额为2612亿元,比年初增加364亿元。

在“2018北京民营企业百强”304家民营企业名单中,北京的银行客户占60%以上。

第三,充分服务广大农民。

北京银行深化“火车富民”品牌特色,开创互联网+农村金融跨境合作,推出京东联合富民卡,开创移动服务站模式。已建成近300个各类服务站,发行80万张富民卡。

2014年,北京银行率先推出惠民金融服务品牌特色“富民直通车”,包括“富民卡、富民贷款、富民沟通”三大产品体系,满足郊区农民在“理财”、“创业”、“支付”三个核心金融需求,为农民提供全方位一站式金融服务。

进入2019年,“富民直通车”的升级版正式亮相。

4月12日,北京银行的“直通车富民”帮助实体经济服务体系和“千元计划”创建新的生态旅游北京会议召开。

为进一步推进普惠金融,支持实体经济优质发展,北京银行从支付结算、资本增值、贷款融资、渠道拓展和产业支持五大方面深入构建普惠金融服务体系,促进实体经济健康快速发展。

会上,北京银行启动了“千元计划”,全力打造生态旅游新北京。

北京银行将继续立足于北京作为“文化中心”的地位,为特色住宅产业注入更多动力。

通过“千户计划”,以山楂家园为模式,北京银行特色居家养老计划的成功模式将不断复制,三年内将建设和改造1000户特色居家养老,创造20000个新就业岗位。

北京银行副行长冯丽华在接受《投资时报》采访时透露,在普惠金融服务方面,该行计划在未来三年向10万中小企业主和个体企业提供500亿元贷款,通过多元化担保方式、多元化合作伙伴和优惠贷款价格,有效解决北京实体经济发展的资金瓶颈。

第四,全力为公民和普通人民服务。

截至2019年第一季度末,北京银行“北京医疗通道”项目已覆盖北京27家三级及以上医院和35个医院科室,共发放卡1951万张,绑定社保卡539万张,成为北京最大的注册预约入口。

据了解,“北京医疗通讯”是由北京市卫生局、市医院管理局和北京银行联合发行的具有电子钱包功能的实名IC卡。它可以作为医院的医疗卡使用,并且具有小额支付功能。适用于北京的非医疗保险患者和其他地方的患者。

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