银行年报最高级别:不良率低于1.5%。北京银行风险抵御能力强,资本实力突出|银行

近五年来,北京银行总资产增长率一直在10%以上,保持稳定增长。不良贷款率始终低于1.5%,拨备覆盖率高于行业整体水平。资本充足率正在上升。资本实力雄厚的标点财经研究员黄凤青表示,2018年仍将是中国银行业“强监管”的一年。先后发布了多项规范性文件,并继续采取一系列措施。

与此同时,加强商业银行公司治理、放宽金融市场准入、拓宽商业银行资本补充渠道等一系列改革相继出台。

在此背景下,总体而言,2018年商业银行总资产将继续增长,但增速将进一步放缓。不良贷款率略有上升。

在已发布2018年年报的30家上市银行中(截至4月28日),北京银行(601169家)。上海)在资产规模、资产质量和风险防控方面保持良好绩效:近五年来,本行总资产增长率在10%以上,年复合增长率接近14%;不良贷款率一直保持在1.5%以下,拨备覆盖率高于行业整体水平。资本充足率上升,资本实力相对较强。

作为中小银行的标杆,北京银行牢牢把握高质量发展的主线,在稳步前进、建设“百年银行”的道路上迈出了新的坚实步伐。

总资产稳步增长据银监会披露数据,截至2018年第四季度末,商业银行总资产同比增长6.70%,其中城市商业银行总资产增长8.27%,均低于2017年的增长水平。

根据Wind数据,截至2018年底,已发布年报的30家a股上市银行总资产达152.15万亿元,同比增长6.58%,略高于2017年。

截至2018年底,北京银行表内资产达到2.57万亿元,同比增长10.43%,高于行业增速和a股上市银行整体增速,在30家上市银行中排名第10位。

值得注意的是,在过去五年中,只有五家a股银行的总资产连续几年增长超过10%,北京银行就是其中之一,这表明该行稳步增长。

包括2018年在内的五年间,北京银行总资产年复合增长率为13.99%,在30家上市银行中排名第12位。

截至2019年第一季度末,本行总资产进一步增长至2.64万亿元,同比增长10.22%。

贷款是银行资产构成中最重要的部分,也是银行收入的主要来源之一。

截至2018年底,北京银行贷款总额为1.26万亿元,同比增长17.15%,而30家a股上市银行的整体增幅仅为10.46%。过去五年,复合增长率为16.62%,在上市银行中排名第十,比上市银行整体增长率高出5.6个百分点。

从贷款方向,我们可以进一步看到北京银行贯彻党中央精神和国家战略的情况,以及新的发展趋势:一是深化科技金融+文化金融“两轮驱动”,为首都“四个中心”建设服务。

北京银行为国家科技创新中心建设服务,创新设立总行级科技金融创新中心,推进“前沿科技贷款”,积极“迈出下一步”,增加对原创和关键核心技术企业的金融服务。与中关村管委会签署新一轮战略合作协议,3年内提供1200亿元信贷支持国家科技创新中心建设;中关村小巨匠中心拥有18000多名会员,为近3000家会员企业提供近1000亿元的贷款。

截至2018年底,科技金融贷款余额1454亿元,增长23%,中小企业贷款总额25000多亿元。在创业板、中小企业板和新三板创新层上市的北京企业中,北京银行客户比例分别达到89%、87%和80%。

同时,北京银行将为国家文化中心建设服务,成立首个银行部文化客户创造中心,搭建“跨境合作窗口、业务孵化空、资源共享引擎、共赢成长舞台”四位一体的服务平台。行业率先推出在线电影供应链融资计划“票房宝贝”,创新推出“书香贷款”特色产品和“文章租赁贷款”特色服务计划。

截至2018年底,文化金融贷款余额708亿元,增长25%,向近6500家文创企业提供贷款2500多亿元。市场份额在北京一直排名第一。

二是继续下沉服务重心,重点关注小微企业、民营企业等维度,加大普惠金融发展力度。

2018年底,北京银行小微企业贷款余额4256亿元,比年初增加685亿元,增速19%,比全行贷款平均增速高出近4个百分点。共有50,000多名小型和微型企业主获得信贷服务,个人普遍金融贷款增长率达到32%。民营企业贷款余额2612亿元,比年初增加364亿元。在“2018北京民营企业100强”的304家民营企业中,北京的银行客户占60%以上。

三是将“数字转型”提升到全行的核心战略水平,开始全方位建设数字银行的新征程。

在线业务专业团队的建立导致了在线贷款业务的快速增长。截至第一季度末,网上贷款业务拥有400多万信用客户,信用额度超过700亿元,贷款余额超过100亿元。

抵御风险的能力很强。对银行来说,除了经营业绩之外,风险管理尤为重要。

标点财经研究人员注意到,北京银行的资产质量保持稳定,抵御风险的能力多年来一直很高。

据了解,北京银行坚持以“严格控制增量、化解存量”为出发点,强化不良贷款的“双重控制”,建立动态差异化风险跟踪监管机制。

本行建成国内银行业首个风力控制指挥中心,实现全面风险监控、全过程风险防控、全机构指挥互动,提升风险防控智能化水平。

从过去五年的数据来看,北京银行年末不良贷款率一直保持在1.5%以下。

其中,2014年底和2015年底分别为0.86%和1.12%,在上市银行中排名第四。2016年底和2017年底,分别为1.27%和1.24%,在上市银行中分别排名第五和第六。2018年底为1.46%,同期商业银行不良贷款率为1.83%,其中城市商业银行为1.79%。

到2019年第一季度末,北京银行的不良贷款率将降至1.40%。

北京银行的拨备覆盖率相对较高。

从2014年到2018年,本行拨备覆盖率始终高于210%,远高于监管红线,也高于行业整体水平。

其中,2014年底为324.22%,2015年底为278.39%,在上市银行中排名第三。2016年底和2017年底,分别为256.06%和265.57%,在上市银行中分别排名第五和第七。截至2018年底,这一比例为217.51%。根据银监会发布的主要监管指标数据,同期商业银行拨备覆盖率为186.31%,其中城市商业银行拨备覆盖率为187.16%。

自2015年以来,北京银行贷款配置率一直保持在3%以上,2015年底至2018年底分别为3.11%、3.25%、3.30%和3.18%。

逐步提高资本充足率是银行抵御风险能力的另一个重要指标。

该指标是商业银行净资本与风险加权资产总额的比率,反映了银行用自有资本承受损失的程度。

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的要求,到2018年底,系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和最低资本充足率分别为8.5%、9.5%和11.5%。其他银行的最低要求分别为7.5%、8.5%和10.5%。

2014年至2018年,北京银行资本充足率分别为11.08%、12.27%、12.20%、12.41%和12.07%。与2013年底相比,我行资本充足率在过去五年提高了1.13个百分点。一级资本充足率依次为9.16%、9.14%、9.44%、9.93%和9.85%,总体呈逐步上升趋势,五年内较2013年底上升1.04个百分点。截至2018年底,核心一级资本充足率为8.93%。

至2019年一季度末,北京银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率均较2018年末略有提升,分别为8.98%、9.87%、12.08%。截至2019年第一季度末,北京银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率均较2018年底略有提高,分别为8.98%、9.87%和12.08%。

标点金融研究人员了解到,2018年,北京银行在英国杂志《银行家》(The Banker)上以一级资本排名全球1000家最大银行中排名第63位,比去年的第73位上升了10位,连续五年位居全球前100家银行之列。

自2004年以来,北京银行首次在全球数千家主要银行中排名第515位。在过去的十年里,它已经跃升了450多个位置,成为首都金融业增强资本实力和竞争力的重要标志。

此外,在世界品牌实验室(World Brand Laboratory)发布的2018年品牌价值排名中,北京银行品牌价值达到449亿元,比上年增长84亿元,在中国银行业排名第七,被誉为中国最具创新性和潜力的中小银行。

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